CAJEROS, CAMBIOS DE DIVISA, TARJETAS DE CRÉDITO / DÉBITO

CONSEJOS VARIOS:

• Para cambiar dinero en el extranjero, cuanto más grandes sean los billetes (≈ 200€), mejor cambio suelen dar.
• Las monedas extranjeras no es posible convertirlas de nuevo a euros, solo los billetes.
• Dejar siempre el dinero bajo llave, aunque nos dé confianza el sitio. (Aprendido en Guatemala cuando nos robaron la mitad del alquiler por habernos confiado demasiado)

CAJEROS:

• Comisiones por uso de cajeros → Al sacar dinero en un cajero extranjero hay que tener en cuenta tres tipos distintos de comisión:
  • Comisión por sacar dinero (de nuestro banco español) → Cantidad fija: suele ser un mínimo de 3€.
  • Comisión por cambio de divisas (puesta por nuestro banco español) → Suele ser un 3%.
  • Comisión del propio cajero (“surcharge fee”) (depende del cajero, no de nuestra tarjeta):
    • ≈ 3 – 4€ algunos cajeros.
    • Las tarjetas «sin comisiones» sí que tienen que pagar esta comisión.
    • Pocos cajeros no cobran esta comisión.
    • A partir de 300$ ya empieza a ser asumible el interés que se paga, pues baja del 1%  → Recomendable sacar mínimo 300$.
• Cambiar en un banco español:
  • Probar en uno conocido, solicitando la comisión más baja (a modo de favor).
  • Preguntar en distintos bancos.
  • No es estrictamente necesario ser cliente de un banco.
  • No preguntar por comisiones porque seguramente dirán que no cobran…  Decir «quiero X dólares o la moneda que sea, ¿cuántos euros me cuestan en total?”.
• Web recomendable para cambiar divisas → https://eurochange.es/:
  • Buen cambio, por lo menos entre dólares y euros.
  • Envían el dinero a domicilio en pocos días.
  • Probada por dos amigas que quedaron muy contentas con la gestión y con el tipo de cambio.

TARJETAS DE CRÉDITO / DÉBITO:

Para mi viaje a la Costa Oeste de EEUU del 2018 hice un análisis exhaustivo de las distintas tarjetas de crédito y débito con pocas o bajas comisiones para viajar al extranjero. Esta es la información que recabé:

• No usar tarjetas de crédito para cajeros a menos que la de crédito tenga unas condiciones diferentes y mucho más ventajosas que la de débito, ya que no solo se paga la comisión al instante, sino los intereses de ese dinero hasta el día del cargo.
• Llevar mínimo dos tarjetas de débito y dos de crédito, por si acaso falla alguna.
• Al viajar al extranjero, avisar en el banco para que no anulen las tarjetas al ver movimientos en países extranjeros. (Aprendido cuando me quedé sin tarjeta en Guatemala y tardaron días en habilitármela de nuevo, pensando que me la habían robado y que no paraban de sacar dinero en los cajeros de Guatemala)
• Saber el límite de crédito diario y mensual.
• Saber la comisión por sacar dinero en cajeros automáticos y por pagar en comercios.
• Al pagar con tarjeta, hacerlo siempre en moneda local, en cualquier país del mundo.

Qué mirar en una tarjeta:

• Comisión por compras.
• Comisión por retirada de efectivo en cajeros.
• Comisión por cambio de divisas → Leído por internet: «no lo sabía cuando reservé el hotel con otra tarjeta y me costó 60€ de más por pagar el hotel”.

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Antes de poner la descripción de las distintas tarjetas, quiero adjuntar el resumen de aquellas que yo elegí y los trámites que llevé a cabo para conseguirlas. Recordar que esta información es del 2018:

Ferratumbank:

• Gratis → Me regalan 10€ al darme de alta.
• Me tarda ocho días en llegar.
• MI OPINIÓN TRAS EL VIAJE…:
  • … a la Costa Oeste de EEUU: he quedado encantada con el uso de esta tarjeta y con su servicio de atención al cliente. Repetiré sin dudar.
  • … a Nueva York: hice la mayor parte de los pagos con esta tarjeta sin ninguna incidencia. El único detalle a destacar es que no empezaron a pasarme los cargos hasta cuatro días después de haber empezado a usar la tarjeta. El resto de pagos los hicimos con la BNext.

Revolut:

• 6€ → Me regalan 10€ al darme de alta.
• Me tarda ocho días en llegar.
• A dos amigas les plagiaron sus dos tarjetas Revolut en un periodo inferior a seis meses, por lo que saqué el dinero que ya tenía metido para el viaje, aunque no la anulé por si la necesitase.

Wizink Oro:

• Gratis → Me descuentan 25€ en el tercer extracto (después de unas cuantas llamadas para reclamarlos).
• Me tarda dieciséis días en llegar.
• Solicito una tarjeta adicional para mi pareja pero, tras más de dos meses de espera sin una causa clara y más de diez llamadas reclamándola, acabo solicitándole una como titular, que tampoco nos llega nunca sin que ellos sepan dar una explicación. Está claro que tuve mucha suerte cuando la mía me llegó sin ninguna incidencia… Aunque el hecho de haber tenido que reclamar tantas veces esos 25€ de descuento, ya debería haberme hecho sospechar…
• Realizo todas las reservas del viaje con esta tarjeta debido a los seguros tan completos que tiene → Sin ninguna incidencia y funcionando a la perfección. Es una pena que funcionen tan mal a la hora de crear las tarjetas, porque luego con el funcionamiento del “banco” estoy encantada.
• Aviso justo antes del viaje de que me voy, para que no bloqueen la tarjeta al ver cargos en el extranjero.

BNext:

• Fue la última que me hice debido a que la Revolut ya no me daba confianza.
• Gratis → Me regalan 5€ al darme de alta.
• Me tarda un día en llegar.

Listado y descripción de las distintas tarjetas recomendadas para viajar (2018):

Carrefour Pass:

• LINK.
• Gratuita.
• MasterCard.
• Tarjeta de crédito aunque tiene una opción que semeja tarjeta de débito → «Contado inmediato. Pagarás todas tus compras el siguiente día hábil después de haberlas efectuado”.
• Se asocia a una cuenta bancaria ya abierta en un banco.
• Comisión por compras:
  • En € → 0%.
  • En otra divisa → 1%, que devuelven luego en un cheque – ahorro, para compras en el Carrefour.
• Comisión por sacar en cajero → Alta. No usarla para este fin (4,5%, con un mínimo de 3€).
• Comisión por cambio de divisa → No cobran comisión por cambio de divisa, se paga lo que marque el cambio oficial de MasterCard.
• Solicitud:
  • Se saca en el supermercado.
  • Tarda una semana en llegar a casa.
• Tiene un límite de dinero como tarjeta de débito que se puede ampliar un poco (no es posible aumentar el límite ingresando dinero de una cuenta propia). Luego ya pasaría a comportarse como tarjeta de crédito.
• El cheque – ahorro  lo entregan con gastos mínimos de 300€ al trimestre (perfecto para viajes).

EVO:

• LINK.
• Ya no es una buena opción para viajeros → Tarjeta de débito de la Cuenta Inteligente EVO: sacar dinero sin comisión en cualquier cajero extranjero (600€ al día). La tarjeta permite sacar en cajeros del extranjero sin comisión pero ya no aplican el cambio oficial de Visa, sino el suyo. No es una comisión, sino que aplican su propio tipo de cambio que al fin y al cabo es lo mismo porque pueden poner el cambio que quieran. También aplican su cambio para compras en otra divisa distinta al euro.

N26:

•  LINK.
• Gratuita → Haciendo mínimo nueve operaciones en tres meses. Sino, cobran 8,7€ cada tres meses.
• MasterCard.
• Tarjeta de débito.
• Comisión por compras → 0% (máximo 5.000€ al día).
• Comisión por sacar en cajero:
  • En € → 0% para las cinco primeras retiradas de efectivo.
  • En otra divisa → 1,7%.
• Comisión por cambio de divisa → No cobran comisión por cambio de divisa, se paga lo que marque el cambio oficial de MasterCard.
• Tarda una semana en llegar desde que se solicita.
• En el 2017 no admitían más clientes por saturación.
• Los cargos aparecen al momento en la app.
• En caso de querer anular la cuenta dan unos 2 meses de plazo para gastar en ese tiempo el saldo restante.

Revolut:

• LINK.
• Precio → 6€ por solicitar la tarjeta física (hay posibilidad de tarjeta virtual y tarjeta física), aunque regalan 10€ al darse de alta.
• MasterCard.
• Tarjeta de débito, de prepago → Especie de tarjeta monedero en la que se ingresa el dinero que se quiere gastar.
• No se asocia a ninguna cuenta bancaria ya abierta en un banco. Lo que sí asocia es una tarjeta de débito que ya tuviésemos y que está unida a una cuenta bancaria ya abierta en nuestro banco .
• Comisión por compras → 0%.
  • Límite mensual → 6.000€ en compras. Luego cobran a partir del 0,5%.
  •  Para aumentar el límite, llamar o ir al banco.
• Comisión por sacar en cajero → 0%.
  • Límite mensual → 200€ para sacar dinero del cajero. Luego cobran el 2%.
  • Permite sacar dinero gratis en todos los cajeros de España.
  • Leído por internet: “al ir a finales de abril y principio de mayo, pude sacar los 200$ cada mes sin problema”.
• Comisión por cambio de divisa → No cobran comisión por cambio de divisa, se paga lo que marque el cambio oficial de MasterCard.
• Solicitud:
  • A través de su app.
  • Tarda una semana en llegar desde que se solicita.
  • Poner Spain y no España.
  • Piden foto personal y del DNI.
  • La tarjeta de Revolut y la tarjeta de débito que se use para la carga tienen que estar a nombre de la misma persona y con los mismos datos, especialmente dirección.
  • La primera vez que se recarga desde una tarjeta cobran 1€ que unos días después devuelven.
• Cómo hacer una recarga:
  • Poner los datos de la tarjeta de débito → Pulsar “Top up”.
  • Lo mejor es pasar directamente en euros y luego hacer el cambio a otra moneda.
  • La tarjeta se puede recargar con la cantidad que se quiera.
  • Carga mínima de 10€ cada vez.
  • Para poder cargar más de 200€ (aunque sean repartidos en distintas cargas) hay que verificar la identidad.
  • Solo se pueden hacer transferencias desde una cuenta a tu nombre, es decir, no es posible que un amigo o un pariente transfieran dinero de sus cuentas en España a tu tarjeta Revolut.
  • Se puede habilitar la recarga automática para garantizar que no se necesite recargar manualmente la cuenta mientras se está en el extranjero → Recarga un máximo de 500£ cuando el saldo se está agotando.
  • Costes:
    • Desde transferencia bancaria → Gratis. Tarda de uno a cinco días hábiles.
    • Desde tarjeta de débito → Gratis. Es inmediato, es como si se hiciese una compra online desde la tarjeta, solo que el importe íntegro pasa a la tarjeta de Revolut. Se hace una «compra» por el importe de la carga.
    • Desde tarjeta de crédito → 1%. Es inmediato.
  • Límite diario de recarga:
    • De 1.000 a 3.000 £.
    •  Algunos usuarios pueden encontrar que tienen un límite diario inferior para comenzar, sin embargo sus límites diarios de recarga aumentarán con el tiempo. 
    • Si desea recargar más de su límite diario puede usar otra tarjeta de débito o crédito, o recargarla mediante transferencia bancaria.
    • Se pueden aumentar los límites anuales de recarga.
• Posibilidad de sacar una tarjeta cada uno de la pareja, para aumentar los límites en compras y cajero.
• Los cargos aparecen al momento en la app.
• Se pueden hacer transferencias gratis a la cuenta de origen o a otras cuentas → Transferencias gratuitas en veintiséis monedas.
• Desde la app se pueden cambiar los euros ingresados por la divisa deseada, sin cargo y con el «cambio del día».
• No cambiar a dólares el dinero que cargues. Dejar el dinero en euros y al pagar en dólares ya hacen el cargo convertido directamente → Al pagar, si el datáfono pregunta si pagar en € o $, siempre en $, para que sea la tarjeta Revolut la que haga la conversión.
• Ojo si la tarjeta de débito habitual que usamos para pasar el dinero a la aplicación tiene límite de gastos en el banco. Quizás haya que aumentarlo.
• Llevar más dinero de la cuenta, porque en los hoteles cobran una fianza y tardan diez días en devolverla.
• No suelen admitir el pago con esta tarjeta en gasolineras.
• Si usa su tarjeta Revolut en una máquina expendedora MetroCard (MVM) en los EE.UU se le pedirá que ingrese su «código postal» para la verificación → Ingrese «99999». Esto indica que se está utilizando una tarjeta internacional y que se autorizará su transacción.
• No usar cajeros Travelex ni Cardtronics → Usan su propio tipo de cambio.

Wizink Oro (antigua City Oro):

• LINK.
• Gratuita.
• Visa.
• Tarjeta de crédito → Sirve para el alquiler del coche.
• Se asocia a una cuenta bancaria ya abierta en un banco.
• Comisión por compras → 0%.
• Comisión por sacar en cajero → Alta. No usarla para este fin.
• Comisión por cambio de divisa → No cobran comisión por cambio de divisa, se paga lo que marque el cambio de Visa oficial.
• Solicitud:
  • A través de la web.
  • Tarda dos semanas en llegar desde que se solicita.
• Cuota anual gratuita.
• Descuentan 25€ del primer extracto: de regalo.
• Importante → Nada más recibir y activar la tarjeta, cambiar desde la aplicación a “Forma de pago total”, para evitar que nos cobren intereses.
• Se pueden ir viendo online todos los movimientos.
• Hay que avisar si se va a usar la tarjeta en el extranjero.
• Ventajas:
  • Seguro de accidente y asistencia en viaje 24h:
    • Seguro sanitario en viaje (hasta 45.000€).
    • Seguro en caso de accidente en un coche de alquiler (hasta 300.000€) → Hay que alquilar el coche con esta tarjeta.
    • Seguro de repatriación.
  • Seguro de protección de compras.
  • Seguro por cancelación de eventos.
  • Descuentos en múltiples comercios, por ejemplo alquileres con Hertz: LINK.